با توجه به افزایش روزافزون قیمت مسکن، بسیاری از افراد توان خرید یا پرداخت رهن و اجاره را به تنهایی ندارند. تسهیلات کمک هزینه خرید و ودیعه مسکن می‌تواند راه حلی برای این مشکل باشد.
اما قبل از دریافت وام، باید ملک مورد نظر توسط کارشناس بانک ارزیابی شود. در این مقاله با فرایند کارشناسی ملک توسط بانک آشنا شده، از عواملی که بر ارزش ملک شما در نظر بانک تاثیر می‌گذارند، آگاه می‌شوید.
علاوه بر این شما می‌توانید هزینه‌های مربوط به کارشناسی ملک را پیش‌بینی کنید و با آگاهی و برنامه‌ریزی، مسیر دریافت وام مسکن را برای خود آسان‌تر سازید.
اگر قصد دریافت وام ودیعه مسکن را دارید، مطالعه این مقاله را به شما توصیه می‌کنیم.
کارشناسی ملک برای وام توسط بانک چگونه انجام می‌شود؟
پس از اینکه مدارک لازم برای دریافت وام مسکن را به بانک ارائه کردید، نوبت به کارشناسی ملک می‌رسد. کارشناس بانک با مراجعه به ملک مورد نظر، آن را از نظر جهات مختلف بررسی می‌کند تا ارزش واقعی آن را تعیین کند.
مراحل کارشناسی ملک برای وام
انتخاب کارشناس: بانک یک کارشناس رسمی دادگستری را برای انجام کارشناسی ملک انتخاب می‌کند.
بازدید از ملک: کارشناس در زمان تعیین شده به همراه متقاضی وام از ملک بازدید می‌کند.
بررسی ملک: کارشناس موارد مختلفی از جمله نوع ملک، مساحت، سن بنا، موقعیت مکانی، امکانات و شرایط ملک را بررسی می‌کند.
تهیه گزارش: پس از بازدید، کارشناس گزارشی از وضعیت ملک و ارزش آن تهیه می‌کند.
ارائه گزارش به بانک: گزارش کارشناس به بانک ارائه می‌شود و در بررسی نهایی برای اعطای وام مورد استفاده قرار می‌گیرد.
مدارک لازم برای کارشناسی ملک برای وام
مدارک مربوط به ملک:
- کارت حساب یا اوراق حق تقدم
- اصل و کپی مبایعه‌نامه (همراه با کد رهگیری)
- اصل و کپی صفحات سند (سند نباید در رهن باشد)
- اصل و کپی بنچاق (یا تقسیم‌نامه برای ملک‌های نوساز)
- اصل و کپی صورت‌مجلس تفکیکی (برای آپارتمان‌ها)
- اصل و کپی تمام پروانه‌های ساخت (از شهرداری قابل دریافت)
- اصل و کپی کدپستی ملک
- مدارک مربوط به متقاضیان وام:
- اصل و کپی تمام صفحات شناسنامه و کارت ملی
- گواهی اشتغال به کار
- افتتاح حساب قرض‌الحسنه به نام خریدار
مدارک وکالت (در صورت وجود):
- اصل و کپی وکالت‌نامه فروش
- اصل و کپی صفحات شناسنامه موکل
- اصل و کپی کارت ملی و شناسنامه وکیل
توجه:
حضور خریدار و فروشنده در دفترخانه الزامی است.
خریدار و فروشنده نباید در زمان تشکیل پرونده وکالت داشته باشند.
عوامل موثر در کارشناسی ملک برای تعیین مبلغ وام
عواملی که در کارشناسی ملک و تعیین مبلغ وام موثر هستند:
موقعیت ملک: ملک‌هایی که در مناطق مرغوب‌تر و با دسترسی‌های بهتر قرار دارند، ارزش بیشتری دارند؛ در نتیجه می‌توان برای آن‌ها وام بیشتری دریافت کرد.
نوع بنا: نوع بنا، مصالح به کار رفته، عمر بنا و متراژ آن در تعیین ارزش ملک موثر هستند. مبلغ وام نیز با مبل وام نسبت مستقیم دارد.
وضعیت فعلی ملک: ملک‌هایی که نوساز یا در وضعیت مطلوبی هستند، ارزش بیشتری دارند؛ در نتیجه می‌توان برای آن‌ها مقدار وام بیشتری دریافت کرد.
امکانات و تاسیسات: وجود امکاناتی مانند آسانسور، پارکینگ، انباری و تاسیسات مدرن در ارزش ملک و مبلغ وام موثر است.
سند ملک: ملک‌هایی که سند دارند، ارزش بیشتری دارند؛ در نتیجه می‌توان برای آن‌ها وام بیشتری دریافت کرد.
هزینه کارشناسی ملک برای وام در سال 1402
هزینه کارشناسی ملک توسط بانک بر اساس تعرفه‌های مصوب قوه قضائیه تعیین می‌شود و به عهده متقاضی وام است. این هزینه، به قیمت ملک بستگی دارد. اگر شامل موارد استثنا نشوید، دستمزدی که به کارشناس باید بپردازید، به شرح زیر است:
| ارزش ملک | تعرفه دستمزد کارشناس دادگستری |
|---|---|
|
تا 25 میلیون تومان |
60 هزار تومان |
|
از 25 میلیون تا 100 میلیون تومان |
0.45 درصد مازاد بر 25 میلیون تومان |
|
از 100 میلیون تا 500 میلیون تومان |
0.3 درصد مازاد بر 100 میلیون تومان |
|
از 500 میلیون تا 3 میلیارد تومان |
0.15 درصد مازاد بر 500 میلیون تومان |
|
از 3 میلیارد تا 15 میلیارد تومان |
0.09 درصد مازاد بر 3 میلیارد تومان |
|
از 15 میلیارد تا 50 میلیارد تومان |
0.07 درصد مازاد بر 15 میلیارد تومان |
|
از 50 میلیارد تا 100 میلیارد تومان |
0.03 درصد مازاد بر 50 میلیارد تومان |
|
از 100 میلیارد تا 200 میلیارد تومان |
0.022 درصد مازاد بر 100 میلیارد تومان |
|
از 200 میلیارد تا 400 میلیارد تومان |
0.018 درصد مازاد بر 200 میلیارد تومان |
|
بالای 400 میلیارد تومان |
0.012 درصد مازاد بر 400 میلیارد تومان |
حداکثر دستمزد یک کارشناس ارزیاب رسمی امسال، 118 میلیون تومان برای هر کارشناس است. برای موارد خاص یا استثنا در تبصرههای این قانون، نحوه محاسبه هزینه دستمزد کارشناس، توضیح داده شده است:
تبصره :
- برای کارشناسی‌های بالای 5000 میلیارد تومان شورای عالی کارشناسان و مرکز تصمیم می‌گیرند.
برای بررسی جزییات و تبصرههای دیگر هزینه کارشناسی ملک، می توانید به کتاب قوانین و مقررات کارشناسی رسمی دادگستری، در انتهای همین مقاله مراجعه کنید. اگر در مسائل حقوقی وادر نیستید،از یک فرد با تجربه در این زمینه کمک بگیرید.
اگر نیاز به کارشناسی ملک برای خرید خانه دارید، الوملک این خدمت را برای شما با قیمتی بسیار ارزان‌تر از قیمت‌های کارشناس دادگستری انجام می‌دهد:
با کارشناسی قبل از خرید، خانه‌ای بدون عیب بخرید.
سوالات متداول:
چه عواملی در کارشناسی ملک توسط بانک موثر هستند؟
عواملی مانند موقعیت ملک، نوع بنا، متراژ، سن بنا، وضعیت فعلی، امکانات و تاسیسات در کارشناسی ملک توسط بانک موثر هستند.
اگر با نظر کارشناس بانک در مورد ارزش ملک موافق نباشیم باید چه کاری انجام دهیم؟
شما می‌توانید در صورت اعتراض به نظر کارشناس بانک، درخواست تجدید نظر بدهید. این درخواست توسط مراجع مربوطه بررسی می‌شود و در صورت تایید، کارشناسی مجدد انجام می‌شود.
چه زمانی به کارشناسی ملک برای وام نیاز داریم؟
زمانی که قصد دریافت وام از بانک برای خرید، ساخت، تعمیرات، رهن و یا هرگونه استفاده دیگری از ملک را دارید، به کارشناسی ملک نیاز خواهید داشت.
چه زمانی نتیجه کارشناسی ملک توسط بانک به ما اعلام می‌شود؟
معمولاً نتیجه کارشناسی ملک توسط بانک ظرف چند روز پس از بازدید کارشناس به شما اعلام می‌شود.
چه کسی کارشناسی ملک برای وام را انجام می‌دهد؟
کارشناسی ملک برای وام می‌تواند توسط دو شخص انجام شود:
کارشناس رسمی دادگستری: این کارشناسان دارای پروانه معتبر از کانون کارشناسان رسمی دادگستری هستند و تخصص و تجربه لازم در زمینه ارزیابی املاک را دارند.
کارشناس منتخب بانک: برخی از بانک‌ها، کارشناسان خاص خود را برای ارزیابی املاک معرفی می‌کنند.
آیا امکان دریافت وام بدون کارشناسی ملک وجود دارد؟
در برخی موارد خاص، مانند وام‌های با مبلغ کم، ممکن است نیازی به کارشناسی ملک نباشد. اما به طور کلی، برای دریافت وام‌های با مبالغ بالا، کارشناسی ملک الزامی است.
در صورتی که می‌خواهید از جزییات وام و تسهیلات در بانک‌‌های مختلف، اطلاع کسب کنید، می‌توانید به وبسایت رده مراجعه کنید.
سخن پایانی
همان طور که در این مقاله مطالعه کردید، کارشناسی ملک برای وام، فرآیندی مهم و ضروری در اخذ وام از بانک یا موسسات مالی است. این فرآیند به منظور تعیین ارزش ملک و حداکثر مبلغ وام قابل ارائه به متقاضی انجام می‌شود.
در این مقاله، به طور کامل به مراحل کارشناسی ملک برای وام، مدارک لازم، عوامل موثر در تعیین مبلغ وام، هزینه کارشناسی و سوالات متداول در این زمینه پرداخته شد. با مطالعه این مقاله، شما می‌توانید اطلاعات لازم برای انجام کارشناسی ملک و اخذ وام را به دست آورید.
پیشنهاد می‌کنیم برای مطالعه بیشتر در مورد سرمایه گزاری، خرید و فروش املاک، به دیگر مقالات الوملک مراجعه کنید.
منابع:
کتاب قوانین و مقررات کارشناسی رسمی دادگستری همراه با تعرفه دستمزد کارشناسان رسمی دادگستری ۱۴۰۲
